1项目简介配资专业股票配资网站
1.1项目背景
致天下之治者在人才成天下之才者在教化
随着经济的全球化，随着中国银行业的全面开放，银行业正面临着日趋激烈的市场竞争。人才的效能化，高效创新的人才已成为当今世界最重要的战略资源，谁拥有现代化人才优势，谁就拥有了竞争的绝对优势。
现代银行间的竞争实质上是人才的竞争，银行经营管理的水平以及银行对市场环境的应变能力，主要取决于员工的素质，而培训则是提高员工素质的行之有效的手段。新员工作为银行人力资源的重要组成部分，是银行实现持续、快速、稳健发展的有力支持，承担着银行未来发展的光荣使命与责任。
为了加速人力资源的培养和开发，推动商业银行业务和管理转型、变革和可持续的发展，提升商业银行的核心竞争力，XX农村商业银行与XX公司共同携手，特邀国内外著名金融专家、学者，量身策划、实施新员工训练项目。努力为建设一个现代知识型的银行，一个持续发展基业常青的银行，一个具有社会责任感的银行创造条件！
本项目的操作深入地结合中国银行业的具体环境、具体实践以及中国银行业的监管要求和法律环境。本项目旨在通过高效率的短期培训协助委托行将新聘用的大学生从“学校人”转变为“银行人”，使参训人员能够迅速适应当前的工作，一方面学得银行员工的基本操作技能，尽快进入工作状态；另一方面调整好员工的心态，使其能够更加深入地融入银行内部，成为银行团队中的一员。同时，本项目的操作能有效地提高银行员工的素质和能力，更好地提高银行培训的效率和质量。学员通过我们的课程培训，能够全面了解银行从业的最新知识，系统掌握、切实提高银行专业技能，具备初步理解和分析金融问题的能力，并能在实际工作中具体运用。
本次实训坚持理论与实战相结合，授课与实训相结合，线上与线下相结合。教学方式主要利用面对面的授课形式，有利于学员与名师面对面的交流与学习。同时利用现代化在线培训渠道，有利于学员全面系统地掌握银行工作所需的专业知识。
1.2实施日期：待定
1.3培训时长：38天
1.4培训地点：当地
1.5培训对象：新员工
1.6训练人数：60人
1.7训练模式：半封闭
2.新员工训练项目定位与目标
银行：创建高效率的业务操作团队，有效提升工作业绩，促进商业银行的各项业务的快速平稳的进行。
团队：通过有效培训，使受训者能够掌握和熟练使用银行从业各项专业知识、方法和技能，以及协作能力达成共同目标。
个人：有效提升个人能力。
3.新员工训练项目操作手段
3.1内容资源：
学习内容：包括社会化通用课程（金融学基础、市场营销、银行服务礼仪、银行员工职业操守、实用法律）；定制课程（银行会计基础、银行出纳基础、银行存款业务操作、银行贷款业务操作、银行支付结算业务操作）。
3.2管理资源：
内容资源管理：学习内容资源的管理机制（包括学习内容的采购、引入、存储、分类、更新、维护等管理机制），及严格的“1＋1”教学管理。
学习过程管理：学习资源分配管理（将学习内容分配各需要学习的银行员工）、学习计划管理（包括学习需求的反馈、学习计划的制定、学习计划的执行、学习计划的考核等）、学习角色权限管理（不同级别的学习对象所享有的学习自由度的限制管理）、教务考务管理（整个学习过程的统计分析，学习成果的考核等）。
3.3技术资源：
在线培训：《连金讲堂》相关视频课程。
线下培训：金融专业的专家教授现场讲授。
4.新员工培训项目的实施流程
4.1培训流程
培训前期调查并建立成长档案
Ø培训前期需求调查
Ø建立每位学员的成长档案
考核结业
根据考勤、培训心得、考试成绩
培训实施
Ø严格考勤
Ø集中面授课程后，培训结束时交培训心得，并组织考试
Ø根据两个不同的模块线上线下实施培训
Ø培训结束交培训心得
学习方式
采取课堂与在线学习相结合的方式。按照培训计划采用发放教材、集中面授、在线学习相结合的方式。
4.2培训方式
学习时间
历时 天
总共 期
每期 10门 课程 每 1天为 6 课时
共计： 课时
研修证书
全部课程完成以后经教学方考核通过后予以结业
5.实训专题设计
5.1新员工训练项目的课程设置
本次训练营项目的课程设置针对目标学员的培训需求，结合商业银行人力资源管理的要求，力求有专业性、针对性，实战性，使培训学习与银行从业实践有效的结合起来，力求通过本次培训让目标学员从操作方法及能力的认知、提高到实际应用上都有一个极大的提升;对专业课程辅之于在线视频课程，使培训常态化，提高培训效果。同时，我公司根据新员工履职能力的要求，从实际工作需求出发，以商业银行业务规范和流程为基础，设置了银行基础类、实操类、技能类课程，对新入职员工进行系统的培养与训练，使其快速具备上岗能力。
按课表实施，每次课程培训结束时，由项目组结合老师意见设计试卷，以小组为单位进行书面考试；由各组长汇总考卷上交项目组做学员成绩登记；并上交培训心得：
5.1.1基础类课程：金融学基础、市场营销基础、银行服务礼仪、阳光心态、银行员工的职业道德、银行实用法律。
5.1.2实操类课程：银行会计基础、银行出纳基础、存款业务操作、贷款业务操作、支付结算业务操作。
5.1.3技能类课程：点钞、计算机录入、防伪证件识别、翻打传票、书法。
5.2时间安排
实训专题设计
时 间
内 容
时间
师资配置
第1天
上午：开班仪式、商业银行企业文化讲解
下午：参观总行展览馆
1天
内训师
第2天
金融学基础
1天
A讲师
第3天
银行会计基础
1天
B讲师
第4天
综合业务系统操作规程
1天
内训师
第5天
银行服务礼仪
1天
C讲师
第6天
银行服务礼仪训练
1天
C讲师
第7天
休 息
第8天
银行新员工五项职业化实战训练
1天
B讲师、内训师
第9天
个人存款业务操作、银行出纳操作（含反洗钱）
1天
D讲师
第10天
银行实用法律基础
1天
E讲师
第11天
职业生涯规划与阳光心态塑造
1天
内训师
第12天
个人存款业务、出纳业务实战训练
1天
F讲师
第13天
银行职业道德与案件防控
1天
G讲师
第14天
休 息
第15天
单位存款业务会计操作、实战训练
1天
B讲师、内训师
第16天
贷款业务会计操作、实战训练
1天
B讲师、内训师
第17天
团队建设
1天
J讲师
第18天
沟通技巧与投诉处理
1天
J讲师
第19天
银行卡业务、实战训练
1天
B讲师、内训师
第20天
服务营销基础
1天
B讲师
第21天
休 息
第22天
信贷业务基础
1天
L讲师
第23天
个人信贷业务基础
1天
L讲师
第24天
个人信贷业务贷前调查实战训练
1天
L讲师
第25天
责任心与敬业精神
1天
K讲师
第26天
中间业务基础
1天
L讲师
第27天
营销拓展训练
1天
内训师
第28天
休息
第29天
支付结算业务
1天
B讲师
第30天
信贷业务违规操作处罚规定
1天
内训师
第31天
公司信贷业务基础
1天
L讲师
第32天
公司信贷业务基础
1天
L讲师
第33天
信贷业务贷前调查实战训练
1天
L讲师
第34天
支付结算业务上机实战训练
1天
内训师
第35天
休 息
第36天
礼仪大赛、点钞比赛
1天
第37天
专业知识考试
1天
第38天
上午：上机操作考试
下午：结业典礼
1天
5.3训练项目
专题一 银行服务礼仪训练
【实训目标】
掌握商业银行服务礼仪规范要求。
【能力目标】
能清楚商业银行服务礼仪规范的要点、要求。
【实训操作】
学生4~5人组成一个小组,进行服务礼仪规范的实战训练。
【知识准备】
培训老师现场讲授六个小时，然后布置学员在培训结束后学习《连金讲堂》如下视频课程：
新员工商务礼仪规范——
餐桌礼仪
座次礼仪
名片礼仪
电话礼仪
首饰礼仪
仪态
着装
头部
职业形象
专题二 银行新员工五项职业化实战训练
【实训目标】
掌握商业银行新员工点钞、计算机录入、防伪证件识别、翻打传票、书法职业化技能的规范要求。
【能力目标】
能清楚商业银行新员工点钞、计算机录入、防伪证件识别、翻打传票、书法职业化技能的规范要求。
【实训操作】
学生4~5人组成一个小组,进行新员工点钞、计算机录入、防伪证件识别、翻打传票、书法职业化技能的实战训练。
【知识准备】
培训老师现场讲授六个小时，一边讲一边演示。
专题三 银行会计基础
培训老师现场讲授六个小时，然后布置学员在培训结束后学习《连金讲堂》如下视频课程：
银行柜面会计核算对象与特点
银行综合柜员制
银行柜面会计内部控制
银行柜面会计授权管理
柜面业务人员行为禁令
柜员卡管理
银行柜面服务的总体要求（上）
银行柜面服务的总体要求（下）
银行柜员如何防范风险
银行会计业务印章管理
银行电子密押器管理
银行会计信函管理
柜面会计方法有哪些
银行会计科目与账户
银行记账方法
银行会计凭证
银行会计凭证的编制
银行会计凭证的审查
银行会计凭证的传递
会计凭证的整理、装订、保管
银行会计替代凭证及补制回单
重要空白凭证与有价单证
银行账簿
银行账务组织
银行账务核对
表外核算及其差错处理
银行利息计算
银行年度决算
银行会计报表的种类及编报要求
银行会计报表编报的要求
银行会计重大事项报告
银行会计档案管理
专题四个人存款业务操作
【实训目标】
了解商业银行个人存款业务操作的要求和方法。
【能力目标】
能清楚商业银行个人存款业务的基本规定、操作要点、风险防范。
【实训操作】
学生4~5人组成一个小组,进行个人存款业务的实战训练。
【知识准备】
培训老师现场讲授六个小时，然后布置学员在培训结束后学习《连金讲堂》如下视频课程：
什么是储蓄？
储蓄政策
储蓄原则
储蓄有哪些种类？
储蓄业务核算规定
个人存款业务有哪些？
个人账户如何开户？
个人账户开户风险案例
个人存款账户实名制审查
居民身份证联网核查
个人账户代理开户的要求
居民身份证的审查要点
港澳居民通行证审查要点
台湾居民通行证审查要点
军人证件的审查要点
护照审查的要点
驾驶证审查的要点
临时身份证审查要点
公安局开不了的证明找谁开？
个人账户管理新规解读
活期储蓄业务合规操作
定期储蓄业务有哪些？
整整定期储蓄合规操作
整整定期储蓄风险案例
零整定期储蓄合规操作
教育储蓄的合规操作
个人通知存款的合规操作
挂失业务的合规操作
挂失业务风险案例
储蓄业务差错的合规处理
储蓄业务对账的合规操作
储蓄存款继承过户支取合规操作
储蓄存款继承过户支取风险案例
开具存款证明业务的风险防范
储户账户被他人盗用的风险防范
假挂失的风险防范
储蓄存取款业务的风险防范
专题五 银行出纳操作
【实训目标】
了解商业银行出纳业务操作的要求和方法。
【能力目标】
能清楚出纳业务风险包括哪些方面,能掌握商业银行出纳业务操作的要点。
【实训操作】
学生4~5人组成一个小组,进行出纳业务实战训练。
【知识准备】
培训老师现场讲授三个小时，然后布置学员在培训结束后学习《连金讲堂》如下视频课程：
现金出纳原则规定
现金出纳日初操作
现金收款操作
如何鉴别纸币
如何鉴定硬币
如何收缴假币
现金付款操作
现金兑换操作
现金结账操作
上门收款操作
人民币挑剔与整点
现金收付风险防范
现金尾箱管理
现金金库管理
现金库房检查
现金运送管理
现金调拨与外钞调运
自助机具管理
专题六 单位存款业务操作
【实训目标】
了解商业银行单位存款业务操作的要求和方法。
【能力目标】
能清楚商业银行单位存款业务的基本规定、操作要点、风险防范。
【实训操作】
学生4~5人组成一个小组,进行单位存款业务的实战训练。
【知识准备】
培训老师现场讲授六个小时，然后布置学员在培训结束后学习《连金讲堂》如下视频课程：
单位存款及其种类
单位人民币存款账户
单位结算账户开立的操作
单位结算账户开立的风险控制
单位结算账户的使用
单位结算账户的变更
单位结算账户的撤销
预留银行印鉴核验及风险案例
预留银行印鉴预留及风险案例
预留银行印鉴挂失、变更及风险案例
预留银行印鉴保管及风险案例
支付密码核验、挂失与更换
单位活期存款存入与支取
单位定期存款业务的操作
单位定期存款风险案例
单位通知存款业务操作
单位协定存款业务操作
单位保证金业务的操作
单位存款业务对账的操作
单位存款业务对账的风险控制
内部账户对账风险案例
专题七贷款业务会计操作
【实训目标】
了解商业银行贷款业务会计操作的要求和方法。
【能力目标】
能清楚商业银行贷款业务核算的基本规定、操作要点、风险防范。
【实训操作】
学生4~5人组成一个小组,进行贷款业务核算的实战训练。
【知识准备】
培训老师现场讲授六个小时，然后布置学员在培训结束后学习《连金讲堂》如下视频课程：
贷款业务柜面核算
非应计贷款柜面核算
担保物及抵债资产柜面核算
计收贷款利息柜面核算
贷款业务核算的风险案例
专题八银行卡业务操作
【实训目标】
了解商业银行银行卡业务会计操作的要求和方法。
【能力目标】
能清楚商业银行银行卡业务核算的基本规定、操作要点、风险防范。
【实训操作】
学生4~5人组成一个小组,进行银行卡业务核算的实战训练。
【知识准备】
培训老师现场讲授六个小时，然后布置学员在培训结束后学习《连金讲堂》如下视频课程：
银行卡的种类与功能
银行卡会计核算基本规定
信用卡业务的合规操作
信用卡业务的风险控制
信用卡恶意透支风险控制
借记卡业务的合规操作
借记卡业务风险案例
电子银行业务合规操作
电子银行业务风险控制
银行卡被盗用风险案例
假银行卡风险案例
虚假挂失银行卡风险控制
银行卡被非法冒用风险案例
专题九 支付结算业务操作
实训目标】
了解商业银行支付结算业务会计操作的要求和方法。
【能力目标】
能清楚商业银行支付结算业务核算的基本规定、操作要点、风险防范。
【实训操作】
学生4~5人组成一个小组,进行支付结算业务核算的实战训练。
【知识准备】
培训老师现场讲授六个小时，然后布置学员在培训结束后学习《连金讲堂》如下视频课程：
支付结算原则与种类
什么是票据？
票据如何出票？
瑕疵出票行为的识别
仅签发未交付有什么后果
票据背书
票据粘单及其瑕疵的处理
票据背书审核及其瑕疵的处理（上）
票据背书审核及其瑕疵的处理（下）
背书错误引起的纠纷案例
票据背书连续
背书不连续汇票付款纠纷案例
票据付款
票据托收
票据追索权
支票业务操作
支票业务操作的风险控制
汇兑业务操作
银行本票业务操作
委托收款业务操作
支付结算纪律和责任
专题十 信贷业务操作流程
培训老师现场讲授三个小时，然后布置学员在培训结束后学习《连金讲堂》如下视频课程：
贷款的概念及种类
贷款交易对象与条件
贷款的基本要素
信贷主体的权利与义务
贷款定价与结息
如何进行科学的定价管理
绿色信贷
信贷业务的风险
案例：某银行328亿骗贷案
防范借用银行办公场地冒充银行员工诈骗案
信贷政策与原则
信贷业务的流程控制
信贷业务的授权管理
信贷工作的特点及信贷人员的能力要求
信贷人员的素质要求
信贷沟通策略
信贷沟通话术
信贷人员如何做好信贷工作
专题九 公司客户基本情况调查
【实训目标】
了解商业银行公司客户信贷调查的基本内容;掌握公司客户财务因素、非财务因素调查的基本方法;掌握个人客户信贷调查的基本内容;了解公司客户及个人客户评级的方法;会撰写贷款调查报告。
说明:本项目公司客户的授信以企业流动资金贷款为例。
【能力目标】
能清楚公司客户基本情况的调查包括哪些方面,能掌握各个基本情况的调查要点。
【实训操作】
学生4~5人组成一个信贷小组,寻找到的企业资料,对借款申请企业的基本情况进行整理,并分小组阐述交流。
【活动要求】
采用借款人提供资料及客户经理实地考察相结合的方式进行调查。
【调查内容】
l.客户自身基本情况。客户类型、单位名称、地域位置、行业属性、存款账号、开户时间、企业代码、单位地址、成立日期、法定代表人、财务负责人、邮政编码、营业执照号码、注册资本、注册资金、经济性质、经营方式、自营进出口证号码、经营范围(主营、兼营)、发照机关、发照日期、到期日、年检情况、上年度年检、本年度年检、年检最后期限、特种行业许可证名称及号码、环境保护许可证号码、国际互联网网址、贷款卡号码、贷款证到期日、大中专以上学历的工人数、工程师以上职称人数、企业档次、当年累计出口创汇额度、有无自营进出口权、本单位贷款余额、“三废”治理情况(已达标、未达标)、本行账户性质(一般户、基本户)、股东标志(是、否)。
2.联系人情况。联系人姓名、性别、任职部门、职务、办公电话、传呼、手机、住宅电话。
3.客户二级核算部门及内部机构设置情况。二级核算部门或内部机构名称、划拨运营资金数额、负责人、地址、联系电话、邮政编码、核算方式、财务独立程度等。
4.客户关系企业网。关系企业名称、法定代表人、关系类别、注册资本、地址、联系电话、邮政编码、财务独立程度等。
5.客户对外投资情况。对外投资单位名称、投资额、法定代表人、注册资本、地址、联系电话、邮政编码、投资收益方式、财务独立程度等。
6.客户重大事项记录。事件说明、是否上报人民银行、是否向法院起诉。
7.客户主要生产产品目录。产品名称、规格、型号、月产量、月产值、主要原材料名称、主要原材料产地、主要原材料月耗量、主要辅材料名称、主要辅材料产地、主要辅材料月耗量、销售价格、主要销售对象等。
8.客户主要经营商品目录。经营商品名称、规格、型号、月销售数量、销售价格、主要供货单位、主要销售对象。
9.客户不动产情况。不动产名称、单位、数量、坐落地、购建日期、结构、层数、使用情况、财产所有权证类型、权证号码、抵押权人、抵押值、登记证号码、有无保险等。
10.客户主要设备情况。设备名称、购置日期、产地、型号、单位、增减、原值、净值、所有权人、所有权证号码、抵押权人、抵押值、登记证号码、有无保险等。
11.在建工程情况。在建工程名称、单位、数量、坐落、购建日期、结构、层数、抵押权人、抵押值、登记证号码、有无保险、建筑规划许可证、施工许可证等。
12.企业法定代表人和主要负责人情况。姓名、性别、出生年月、年龄、学历、任职、职称、身份证号码、个人信誉、工作作风、生活作风、主要经历等。
13.保险情况。保险标的、保险公司名称、保单号码、保险金额、保险费、保险开始日期、保险结束日期、赔偿原因、赔偿金额等。
14.主要股东情况。股东代码、股东名称、入股金额、占比等。
15.关联企业或关联人物。关联企业:包括母公司、子公司、参股公司及其他关联企业的名称、注册资金、关联关系、主要经营管理情况等。
关联人物:包括姓名、性别、年龄、关联关系、学习工作简历、主要情况介绍等。
16.经营活动基本情况。了解借款人经营活动的历史发展、经营发展规划、策略和目标。
17.重大事项揭示(或其他需说明的情况)。了解对公司的经营和信用产生重要影响的事件,包括公司高层变动、资本变动、组织结构变动、经营业务范围变动、法律诉讼等。
【知识准备】
培训老师现场讲授三个小时，然后布置学员在培训结束后学习《连金讲堂》如下视频课程：
信贷申请与受理
信贷调查的目的及要点
信贷调查的原则及准备工作
信贷调查要求与方法
如何进行网络搜寻调查
面谈技巧及基本话术
如何进行面签
电核技巧及电核话术
假资料骗走建行3000万
信贷调查提纲拟定与实施
如何评估借款人的还款意愿
现场尽职调查常见的认识误区
信贷调查要“识人见物”
法人客户信贷调查内容
房地产开发贷款“四证”核实方法
流动资金贷款与固定资产贷款的还款来源调查
信贷调查主体
信贷调查的基本流程
企业信用报告分析
贷前调查10大客户信息
小微企业信贷调查信息收集的渠道
收看新闻联播关注重大新闻
信贷申请人行业风险分析
项目资本金的调查
信贷申请主体资格调查
法人借款主体审查风险防范
如何读懂营业执照
集团客户信贷风险审查
公司章程和决议的审查
如何防范企业骗贷
注册资本金认缴制下如何规避风险
还款来源的调查
信贷担保调查的注意事项
如何判断企业贷款用途
一人公司借款主体审查法律风险防范
其他经济组织借款主体审查法律风险防范
私贷公用法律风险防范
过渡授信及其风险防范
如何测算流动资金贷款需求量
关联交易的识别
关联企业贷款风险防范
如何识别授信申请企业虚假信息
【专题十】企业财务因素分析
【能力目标】
能清楚企业财务报表的构造,能运用财务分析方法对财务报表进行分析,能分析企业的现金流量表,能理解财务报表的综合分析方法。
【活动要求】
1.请根据中瑞实业有限公司的财务报表计算上述财务指标,分析该公司的短期偿债能力、长期偿债能力、营运能力和盈利能力。
2.各小组利用实训活动一中收集的企业资料,根据其财务报表及其他相关材料对其进行财务比率分析,重点了解该企业的偿债能力。
【知识准备】
培训老师现场讲授三个小时，然后布置学员在培训结束后学习《连金讲堂》如下视频课程：
企业财务报表分析方法
财务尽职调查的重点
企业财务报表框架
财务报表分析的理念
如何科学运用财务报表分析的方法
信贷调查交叉检验法
交叉检验的内容
交叉检验的方法
营业额的交叉检验
利润及权益的交叉检
存货的交叉检验
流动资金交叉检验
负债情况的交叉检验
非财务信息交叉检验
资产负债表分析的要点
资产负债表的结构分析
资产项目分析
企业负债及其他项目的分析
利润表分析
盈利质量分析
偿债能力分析
效率性比率分析
比率分析的注意事项
报表危险信号识别
企业做假账的手法
企业财务舞弊的动机和手法
上市公司操纵财务报表的手法
如何侦测财务骗术
企业财务状况综合分析
信贷人员财务预测分析
平衡分析法
杜邦分析法
【专题十一】企业非财务因素分析
【能力目标】
能清楚企业非财务因素分析的主要方面,能进行企业的行业风险分析、经营风险分析、管理风险分析、还款意愿分析、银行信贷管理分析等,能综合财务因素分析与非财务因素分析来判断企业的偿债能力。
【活动要求】
对你特别熟悉的行业、企业进行行业风险分析、经营风险分析、管理风险分析、还款意愿分析、银行信贷管理分析，写一份分析报告。
【知识准备】
培训老师现场讲授一个小时，然后布置学员在培训结束后学习《连金讲堂》如下视频课程：
借款申请企业调查内容及注意事项
小微企业“软信息”的调查
对账单与交易流水的审查
小微企业税务报表的调查要点及方法
小微企业软信息分析
小微企业现金流量表的调查要点及方法
客户的诊断
企业“隐性负债”尽调方法
信贷调查案例
票据真实贸易背景的调查
贷前调查100个要点
贷前调查要点综述
专题十二 个人信贷业务
【实训活动七】个人客户调查
【能力目标】
能清楚个人客户调查的内容,能知道个人客户调查的信息收集渠道;了解相关的法律、法规和银行规定,会对个人客户进行初步的分析判断。
【活动要求】
以小组为单位,收集银行对个人贷款(可选择自己感兴趣的种类)的条件要求以及各类贷款的相关政策规定,对照要求和规定,对项目一中收集的个人客户信贷资料进行整理,给出初步调查结论,确定该客户是否符合该类贷款的条件。
【调查内容】
1.个人基本信息。姓名、证件类型(身份证、军人证、回乡证、护照、港澳身份证、其他)、证件号码、出生年月、性别、户籍所在地、现住址、现住房性质(自由、共有、租赁、其他)、工作单位、单位性质(国家机关、工业交通、邮电通信、商业贸易、房地产建筑、金融保险、水电气供应、科教卫生、部队系统、农林牧渔、社会服务、其他)、月收入、寮健康状况、配偶、职业职务(管理人员、技术人员、职员、军八、无职业、其他)、受教育程度、邮政编码、家庭电话、单位电话、通信地址、电子信箱、已在商业银行借款余额、剩余期限、借款到期日、还款方式等。
2.主要家庭成员信息。家庭成员姓名、出生日期、证件名称、证件号码、工作单位、单位电话、单位地址、月均收入、是否有共同申请人等。
3.共同申请即共同参与还款人信息。姓名、性别、与申请人的关系、证件名称、证件号码、工作单位、单位电话、现住址、受教育程度、健康状况、配偶、职业职务、月均收入、供养人数、现有负债额、已在商业银行借款余额、剩余期数或借款到期日、还款方式等。
【知识准备】
培训老师现场讲授一个小时，然后布置学员在培训结束后学习《连金讲堂》如下视频课程：
信贷调查家访及交谈方式
信贷调查要“识人见物”
自然人客户贷前调查的内容
自然人客户贷前调查的注意事项
自然人借款主体资格的审查
居民身份证联网核查
居民身份证的审查要点
港澳台居民通行证审查要点
军人证件的审查要点
护照及外国人永久居留证审查的要点
表见代理的审查
结婚证审查要点
已婚借款主体审查
必须重视对借款人婚姻状况的调查
借款人身份核查风险案例
个人信用信息的查询
个人客户“隐性负债”尽调方法
【专题十三】撰写调查报告
【能力目标】
能清楚贷款调查报告撰写的内容、格式和要求,能根据调查分析资料对企业客户和个人客户的授信业务进行调查报告的撰写。
【活动要求】
各小组利用实训活动一中收集的企业资料,根据对该企业的财务因素、非财务因素和担保分析等,撰写企业客户贷款调查报告(根据企业实际需要确定授信业务类别申请或假设该企业申请流动资金贷款)。
各小组利用实训活动一中收集的个人客户资料,根据对该客户的分析,撰写个人客户贷款调查报告(根据个人实际需要确定授信业务的类别申请)。
【知识准备】
培训老师现场讲授一个小时，然后布置学员在培训结束后学习《连金讲堂》如下视频课程：
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